楽天カードの審査に通らない場合に考えられる理由(無職・主婦・学生でも作れるの?)

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楽天カードの審査に通らない場合に
考えられる理由をまとめてみました

1. 他社のカードで審査に落ちた経歴がある

半年~1年以内にクレジットカードの審査で落ちてしまっている場合には注意が必要です。一度審査に落ちてしまうと他社のカード会社にも個人信用情報機関にてデータが共有されているため「他社カードの審査に落ちた」という事実がマイナスの印象を与えてしまいます。1回2回程度ならそれほど気にする程度ではありませんが、それ以上に審査落ちを繰り返すのは懸命ではありません。一定の期間を置いて履歴が消えた頃合いをみて申し込みを検討してみましょう。楽天カードの場合には規約にて「照会した日から6ヶ月間は申し込みをした事実」が残ると明記されています。正確に自分の状況を確認したい方は「個人信用情報開示請求」をしましょう。

楽天カードの審査に利用される「個人情報信用機関」について
楽天カード規約※第3条(指定信用情報機関への登録・利用) より

株式会社シー・アイ・シー(CIC)
ホームページアドレス:http://www.cic.co.jp/
申込みをした事実・・・当社が個人信用情報機関に照会した日から6ヶ月間
取引事実・・・契約期間中及び契約終了後5年以内
延滞事実・・・契約期間中及び契約終了日から5年間

株式会社日本信用情報機構(JICC)
ホームページアドレス:http://www.jicc.co.jp/
申込みをした事実・・・当該申込日から6ヶ月を超えない期間
取引事実・・・契約継続中及び完済日から5年を超えない期間 (但し、債権譲渡の事実に係る情報については当該事実の発生日から1年を超えない期間)
延滞事実・・・当該事実の発生日から5年を超えない期間(但し、延滞情報については延滞継続中、延滞解消の事実に係る情報については当該事実の発生日から1年を超えない期間)

落ちた原因がわからない!?
そんな方は「個人信用情報開示請求」をしてみましょう
個人情報信用機関に登録されている情報は必ずしも正しいとは限りません。あくまでも金融機関やカード会社などが共有する情報を掲載しているだけなので、完済した借入情報が残っている可能性もあります。掲載情報の間違いが原因で何度も審査落ちを繰り返し、将来的にローン審査が全く通らないというトラブルになるケースもあるようです。そんな状況を避けるためにも、情報開示請求をして現在の状況を正確に把握しておきましょう。

2. 職業について

「安定した職業」「年収が多い」「勤続年数が長い」ほど審査に有利になります。年齢が若い方は会社での立場なども考慮して与信力は低いと判断される傾向にあります。審査の基準となる年収は200万円くらいが目安だと言われています。カードの申し込みを行なう際には、税金などを差し引いた金額ではなく、税金を含めた総支給額を記入しましょう。

楽天カードは無職でも作れる!?
楽天カードは数あるクレジットカードの中でも審査の甘いカードだと言われています。審査は機械審査で実施されていると言われており、電話確認なども無く無職の方でも作れたという報告もたくさん寄せられています。ここで勘違いしてはいけないのは、あくまでも審査だけが甘いという点です。楽天カードは審査は甘くても、支払いに対して甘いというわけではありません。むしろ審査は甘い分だけ、運用に対しては厳しいと解釈した方がいいかもしれません。楽天カードが突然利用できなくなった、という方の多くが滞納や返済の遅れなどが原因となっており『少しくらいの支払い滞納は大丈夫だろう』などの勝手な思い込みが要因となっています。楽天カードでは途上与信審査(※クレジットカードの利用情報からの継続的な審査)が行われている点だけは覚えておきましょう。クレジットカードは突然利用停止になりますが、楽天市場での買い物ができてしまうケースがあります。ほとんどの場合には商品が届かないことで気がつくようですが、注文は自動的に即時キャンセルされる場合と、後日店舗側から連絡が来るケースがあるようです。いずれのケースでもクレジットカードでの支払いはできません。
楽天カードは主婦(無職)でもカードは作れる?
本人収入のない主婦の方でも作ることはできます。ただし、本人収入がない場合には貸金業法上キャッシング枠はつけることが出来ませんので、あくまでもショッピング枠での楽天カード発行となります。年収103万円以下の主婦(夫)の場合にはカード発行には配偶者の年収を合算して審査されます。
楽天カードは学生でも作れますか?
楽天カードは18歳以上で高校生でなければ申し込むことができます。学生の申し込みについては、親御さんの「勤務先」「勤続年数」「家族構成」「居住年数」などの情報が審査にも大きく影響します。また、18歳以上28歳以下の学生(大学・短期大学・大学院・専門学校) を対象とした「楽天カードアカデミー」というカードもありますが、審査基準については楽天カードと変わらないといわれています。

3. キャッシング枠の設定が高すぎた

お金を借りることができるキャッシング枠は低いほうが、審査にも通りやすいと言われています。これはあくまでも推測であり、審査通過後に利用可能枠が決定されることから、それほど影響は大きくないとも考えられます。キャッシングを利用する予定がないのであれば0万円として申請を行ないましょう。※家族カードの利用可能限度額は本カードと共有されます。

クレジットカードご利用可能枠で審査されるのは下記6項目となります。
(1)ショッピング1回払利用可能枠
(2)ショッピング1回払以外利用可能枠
(2-1)リボルビング払利用可能枠
(2-2)分割払利用可能枠
(2-3)ボーナス払利用可能枠
(3)キャッシング利用可能枠
※(1)と(2)は同額となり、(1)が最大の利用可能枠となります。

専業主婦・未成年の方はキャッシング枠はつきません
楽天カードは専業主婦など年収0万円を選択した場合には「貸金業法」によりキャッシング枠はつきません。また「総量規制」により年収の3分の1を超える借入がある場合にもキャッシング枠はつきません。該当するユーザーはこれを踏まえてカード審査に望みましょう。たとえば楽天カードの申込ページにある下記のような質問を例にあげると。

▼転載:楽天カード申込ページより「カード入会後のご利用目的」

カードの利用目的が「ショッピング=普段のお買い物等に利用」であれば、キャッシング枠のないユーザーに対しても合理的なカード発行の理由になります。ショッピング枠は「割賦販売法」に基づきカード会社の判断でご利用可能枠が決定されます。

4. 過去に滞納履歴がある

クレジットカードは3ヶ月滞納すると信用情報機関にその情報が登録されると言われています。携帯代金、電気代、家賃、ガス代など要因はいくつも考えられますね。解消されるまでの期間は1年程度は必要だと言われていますが、あまりにも滞納期間が長くなると最悪のケースでは「ブラック」として登録されてしまうことも。※楽天カードの規約ページには「株式会社日本信用情報機構(JICC)」の「債務の支払を延滞した事実」には「当該事実の発生日から5年を超えない期間(但し、延滞情報については延滞継続中、延滞解消の事実に係る情報については当該事実の発生日から1年を超えない期間)」と明記されています。

5.奨学金の滞納・支払猶予などはありませんか?

不況の影響で奨学金を利用する学生は増えており、滞納してしまう方も増加しています。このような自体を防ぐために、奨学金を出している独立行政法人日本学生支援機構は平成20年11月から「全国銀行個人信用情報センター」に加盟しており情報の共有が行われるようになりました。つまりは支払いが滞納などがあれば、事実上のブラックリストに登録されてしまうことになります。

個人信用情報機関に登録された情報はいつ消えますか。[奨学金Q&Aより]
一度登録された情報は、延滞中はもちろんのこと、延滞を解消しても一般のクレジットカードと同様に約束どおり返済している人の情報として登録され続け、返還完了の5年後に削除されます。http://www.jasso.go.jp/henkou/koshin.html#Q7

6. 他社から借り入れがある(多重債務)

他社から既に借り入れがある場合には、金額にもよるが審査に影響するケースもあります。あくまでも目安ですが年収の50%が返済限度額といわれております。

7.クレジットカードを大量に保有している

クレジットカードを大量に保有していることで審査に通らないこともあります。一枚のカードの限度額が10万円だったとしても、5枚、10枚となれば合計限度額は高額になります。クレジットカードは利用者の収入に応じてカード利用限度額を決定するので、カードの保有枚数が増えるほどカード利用枠は小さくなる傾向にあり、場合によっては発行不可となる可能性もあるのです。

未成年者(18歳、20歳)が審査に落ちてしまった理由とは?

よくあるケースその1.携帯、スマートフォン本体料金支払いの滞納
未成年者が審査に通らない場合に多いのが「スマホ・携帯の滞納履歴」が信用情報に残っているケースです。これは携帯電話・スマートフォンの本体料金を分割で支払いしている場合には、ローンを組んでいる状態になるため支払いに延滞などがあれば「信用情報機関」に残ります。おおむね3ヶ月延滞で掲載、5年程度は残ると思ってください。


よくあるケースその2.親権者の信用情報による影響
クレジットカードは未成年者が申し込みをする際には親権者の同意が必要になります。このような場合で、学生など本人収入が無い場合には親権者の信用情報が大いに影響します。親族のクレジット責務なども合算して考慮されるため、過去に支払いの延滞などの履歴が残っている場合には、それが原因で審査に通らない可能性もあります。※未成年者でも結婚して配偶者がいる場合には、法的には親権者の同意は必要ありません。

他社カードをきちんと運用すれば信用情報は回復する

合わせてチェックしておきたい定番のカード(年会費無料)をご紹介

クレジットカードはきちんと利用することで信用情報を回復することができます。たとえば楽天カードの審査に落ちてしまった場合にも、他社カードをきちんと運用していけば審査通過に近づくことが十分可能です。そんなケースで検討してほしい2枚のクレジットカードをご紹介します。

イオンカード[年会費無料]
イオンでの買物が最大限お得になる主婦の方に人気が高いクレジットカードです。毎月20・30日は全国のイオンなどでお買物代金が5%OFF!イオンシネマでの割引制度やイオングループでの優待割引も充実しています。ETCカードも年会費無料です。詳細はこちら:イオンカード(WAON一体型)

エポスカード[年会費無料]
マルイのクレジットカードで特に若いユーザーの保有率が高いカードです。人気の理由はカラオケボックスや飲食店などでの割引特典の豊富さにあります。カード優待特典では楽天カードよりも遥かに優れており、全てのクレジットカードと比較してもトップクラスの充実ぶりです。ETCカードも年会費無料です。詳細はこちら:エポスカード

カード審査がきびしい!という方にはこちらがおすすめ!

新登場!楽天銀行デビットカード(JCB)※カード審査不要

楽天カードの審査がきびしいという方には、年会費無料の楽天銀行デビットカード(JCB)がおすすめです。デビットカードとは、お買物時に銀行口座にあるお金の範囲で支払することが出来るカードです。申込時の審査もありません。16歳以上であれば高校生でも作ることができます。楽天市場での買物はクレジットカードと同じように買物ができます。普段の買い物では楽天カードと同じポイント還元率1%、楽天市場ではいつでもポイント2倍になります。更に詳しく:楽天JCB デビットカード

楽天デビットカード(JCB)の概要
年会費
無料
入会審査
不要
年齢制限
16歳以上
ポイント還元率
100円のご利用で1ポイント。楽天市場ではいつでも2倍。
楽天市場でのメリット
楽天市場でお買物をした際に、代金引換、銀行振込、コンビニ払いのように支払手数料が一切かかりません。
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